Страхование питомцев: как устроен рынок и чего ожидать владельцам
Интерес к страхованию домашних животных растет вместе с затратами на ветеринарную помощь. Полис позволяет частично компенсировать расходы при болезни или травме, снизить финансовую нагрузку и заранее понимать, на какую поддержку можно рассчитывать. Крупнейшие страховые компании в РФ уже предлагают такие решения.
«В основном владельцы выбирают базовый пакет покрытия с компенсацией ветеринарных услуг в случае болезни или травмы питомца. Пользуются спросом и дополнительные риски: „Гражданская ответственность“ и „Непредвиденные расходы“» (например, расходы на такси в случае болезни питомца до ветклиники и обратно)», — рассказала журналу «Питомцы» заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга личного страхования Росгосстраха Ольга Купцова.
Страховые суммы по базовым пакетам обычно составляют от 50 до 100 тыс. рублей. По дополнительным рискам лимиты достигают 20–80 тыс. рублей. Средняя стоимость годового полиса варьируется от 600 до 10 тыс. рублей и выше в зависимости от выбранной программы, компании и вида животного.
Ольга Купцова отмечает, что за 10 месяцев 2025 года было урегулировано около 2,3 тыс. страховых случаев, а средний размер выплаты составил 11,5 тыс. рублей.
Что страховка не покроет
Одно из самых частых разочарований возникает, когда ожидания владельца не совпадают с правилами полиса. Исключения довольно широкие.
В полис обычно не входят:
- хронические болезни, начавшиеся до действия договора;
- врожденные, породные и генетические патологии;
- профилактика, вакцинация, обработка от паразитов;
- стоматология (чистка, лечение), стерилизация и кастрация без экстренных показаний;
- реабилитация, протезирование, диетология;
- косметические процедуры.
Кроме того, не компенсируются последствия недосмотра или травмы, полученные во время охоты, соревнований, охраны или разведения.
Ольга Купцова подчеркивает, что страховка предназначена для внезапных заболеваний и травм, а не для регулярного ухода или лечения хронических проблем.
Страхование доступно для кошек и собак в среднем от 2–3 месяцев до 8–15 лет, при этом конкретные возрастные ограничения зависят от выбранной программы страхования и компании. Также предлагаются полисы для других видов домашних животных, включая птиц, грызунов и рептилий.
Как работает взаимодействие со страховыми
Клиники в этой системе занимают отдельную позицию. В сети ветеринарных госпиталей Vetcity Clinic страховщикам напрямую документы не передают, этим занимается владелец.
«Клиенты запрашивают на ресепшен документы об оказанных услугах, администраторы отдают распечатанные файлы, и клиенты сами передают их в страховые компании для согласования выплат», — пояснили в пресс-службе Vetcity Clinic.
В клинике подчеркнули, что страхование питомцев поддерживают, поскольку оно снижает финансовую нагрузку и помогает владельцам своевременно обращаться за помощью. Но для этого важна четкая и единая система оформления медицинских документов.
Что думают заводчики
У заводчиков отношение к страхованию осторожное. Помощник руководителя питомника восточноевропейских овчарок «Моншер Вирсаль» и специалист по дрессировке собак Ирина Бирина считает, что смысл может быть в страховании генетических рисков, инфекций, травм и ответственности владельцев перед третьими лицами.
«Я лично единожды сталкивалась со страховкой, когда работала в ветеринарной клинике. На лечение приносили застрахованное животное, и проблема возникла, когда пришлось оформлять документы, на которые нет стандартов. Это для клиники дополнительная нагрузка и ответственность», — рассказала она.
Ирина Бирина отметила, что многие заводчики не видят необходимости в дополнительных расходах из-за отсутствия прозрачных условий и ясных цен. При этом не исключает, что при появлении хорошо продуманных продуктов страхование может войти в рекомендации для новых владельцев.
Специалист обращает внимание и на психологический фактор. Если щенок застрахован, у покупателя появляется ощущение дополнительной защиты. Но страхование не снимает эмоций и тревог, если у животного все-таки возникнут проблемы.
Опыт взаимодействия со страховками у заводчиков и клиник пока ограничен и нередко сопровождается сложностями в оформлении бумаг и разночтениями в правилах.
К чему готовиться владельцу
Рынок страхования питомцев развивается, но остается молодым. Условия полисов требуют внимательного изучения. Важно заранее понимать, что будет компенсировано, а что нет.
При выборе страховки эксперты рекомендуют:
- внимательно читать раздел с исключениями;
- уточнять лимиты по каждому риску;
- заранее узнать перечень документов;
- понимать, что полис не заменяет регулярный уход и профилактику.
Страховые компании, в свою очередь, делают ставку на удобные «конструкторы» и постепенную донастройку продукта по отзывам владельцев, поясняет Ольга Купцова.
Рынок формируется, и от того, насколько прозрачными станут условия и процедуры, зависит, станет ли страховка привычным инструментом защиты для владельцев кошек и собак.
